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“Die Rente ist sicher”… das mag sogar sein. Aber in welcher Höhe?!
Hier findest du alles, was du über das Thema private Altersvorsorge & Vermögensaufbau wissen solltest.
Altersvorsorge & Vermögensaufbau
Auf den deutschen Rentner kommen düstere Zeiten zu — zumindest, wenn zusätzlich zur gesetzlichen Rente nicht auch privat vorgesorgt wird. Aus unserer Sicht ist das ein Problem welches in den kommenden Jahren erst so richtig spürbar wird.
Die gesetzliche Rente basiert auf dem Umlageprinzip. Salopp formuliert: Die Erwerbstätigen von heute finanzieren mit Beiträgen, die aus ihrem Arbeitseinkommen gezahlt werden, die Renten derjenigen, die vor ihnen gearbeitet haben. Der Bund steuert hierzu ebenfalls einen Zuschuss aus Steuermitteln bei. Dieses Prinzip funktioniert wunderbar, solange immer genug Berufstätige nachkommen. Und genau hier liegt das Problem: Seit geraumer Zeit zeichnet sich ab, dass die Rentenkassen zunehmend in eine Zwickmühle geraten. Denn seit dem sogenannten “Pillenknick” Mitte der 1960er Jahre ist die Zahl der Geburten in Deutschland drastisch gesunken. Der geburtenstärkste Jahrgang in Deutschland war 1964 mit einer Zahl von 1.410.000 Geburten. Im Vergleich dazu konnten im Jahr 2011 nur 724.000 Neugeborene statistisch festgehalten werden.
Hier findest du die Bevölkerungspyramide des Statistischen Bundesamtes.
Das Problem dieses demographischen Wandels kommt nun mehr und mehr zur Geltung, da langsam aber sicher die Beschäftigten von damals in Rente gehen und schlichtweg nicht mehr so viele Erwerbstätige nachkommen: 1950 arbeiteten etwa sechs Erwerbstätige für die Rente eines einzelnen Rentners. Im Jahr 2020 waren es ca. drei. Und im Jahr 2035 werden es gemäß Prognosen nur noch zwei Erwerbstätige sein, die einen Rentner finanzieren müssen.
Zählen wir also eins und eins zusammen müssen wir feststellen, dass die gesetzliche Rente mit diesem System bislang wunderbar funktioniert hat — dass sie das jedoch auch in Zukunft weiterhin wird ist mehr als fraglich.
Das Zauberwort nennt sich: private Altersvorsorge. Zugegeben, es ist mehr als unsexy… 😉 Aber darum geht es ja auch nicht. Als Altersvorsorge eignen sich Produkte oder Sachwerte, die Vermögen zunächst binden und über die Jahre hinweg vermehren sollen.
Vorsicht: Wir raten aktuell davon ab eine klassische Lebens- oder Rentenversicherung abzuschließen. Diese Produkte werben mit einer stabilen Rendite und hoher Sicherheit. Die Realität zeigt jedoch, dass die Kostenstrukturen dieser Produkte meist sehr ungünstig für den Sparer aussehen. In der Regel “fressen” die Kosten, welche von den Versicherern für die Verwaltung berechnet werden, die erzielte Rendite größtenteils auf. Am Ende steht man dann nach Bereinigung der Inflation zum Teil schlechter da, als zuvor.
Unsere Empfehlung: Investments als Altersvorsorge! Investitionen in Sachwerte oder Wertpapiere sind aus unserer Sicht die beste Methode um Altersvorsorge zu betreiben. Günstig und langfristig gut ansparen lässt sich beispielsweise mit Aktien-Indexfonds (ETFs) oder gut gemanagten Investmentfonds. Aber auch der Kauf einer Immobilie kann Teil einer Altersvorsorge sein.
Der Gedanke des Investierens zur Absicherung des Ruhestands ist in vielen Ländern der Welt völlig normal und hat dort schon seit Jahrzehnten seinen Platz in der Gesellschaft. In Deutschland hängen wir — auch gerade wegen unseres so “zuverlässigen” Rentensystems an dieser Stelle deutlich hinterher. Wir sehen es als unsere Aufgabe, den Wohlstand im Alter sicherzustellen.
Gerne helfen wir dir auch weiter wenn du Fragen zu diesem Thema hast. Melde dich einfach über unser Kontaktformular bei uns! 🙂